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2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案:个人贷款(2)

2019-02-18 17:20来源:银行从业资格考试网 考试必看

  40.住房公积金贷款业务的风险,由()承担。

  A.银行和住房公积金管理中心共同

  B.银行

  C.住房公积金管理中心

  D.借款人本人

  正确答案:C

  解析:《住房公积金管理条例》第二十六条规定,住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。

  41.()不是个人汽车贷款的原则。

  A.风险补偿

  B.分类管理

  C.设定担保

  D.特定用途

  正确答案:A

  解析:个人汽车贷款实行“设定担保,分类管理,特定用途”的原则。

  42.对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过_________;用多项质物作质押的,贷款期限不超过_________。()

  A.3年:5年

  B.1年:3年

  C.质物的有效期;所质押质物的最后到期日

  D.质物的到期日;所质押质物的最早到期日

  正确答案:D

  解析:对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押申请的,贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

  43.个人住房装修贷款用途不包括()。

  A.支付家庭装潢施工款

  B.购买厨卫设备

  C.购买健身器材

  D.支付房屋维修工程款

  正确答案:C

  解析:个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

  44.保证人为法人且存在以下行为,仍然可以作为保证人的是()。

  A.保证人在最近三年内连续亏损

  B.在银行黑名单之列

  C.重大违法行为损害银行利益的

  D.经营状况不佳,市场占有率下降

  正确答案:D

  解析:根据《担保法》规定,保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力,如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的,均不得作为保证人。

  45.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过()年。

  A.1

  B.2

  C.3

  D.5

  正确答案:B

  解析:期限最长不超过2年,借款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过1年。

  46.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是()。

  A.产品差异策略

  B.专业化策略

  C.大众营销策略

  D.单一营销策略

  正确答案:B

  解析:银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。

  47.征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中,不包括()。

  A.银行信贷信用信息汇总

  B.信用卡汇总信息

  C.准贷记卡汇总信息

  D.配偶身份

  正确答案:D

  解析:根据相关规定,A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

  48.关于贷款风险分类的说法错误的是()。

  A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

  B.一笔贷款只能处于一种贷款形态

  C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款

  D.损失贷款:借款人无力偿还贷款

  正确答案:C

  解析:次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C项为可疑贷款的定义。

  49.下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是()。

  A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务

  B.个人可循环授信额度为余额控制,在额度和期限内,借款人可以自行搭配每次使用的金额,贷款归还后,可以继续循环使用,直到达到余额或期满

  C.授信额度项下贷款可用于个人经营,以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的80%,商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率

  D.这类业务中,具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款,根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账,直到额度用满为止

  正确答案:C

  解析:个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算,即使单笔贷款提前还款,该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内,如果出账金额累计达到授信额度时,也不能再出账。这类业务中,具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款,根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账,直到额度用满为止。故本题选C。

  50.下列不属于公积金贷款操作模式是()。

  A.公积金管理中心受理、审核,银行审批、操作

  B.公积金管理中心受理、审核审批,银行操作

  C.公积金管理中心和承办银行联动

  D.银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作

  正确答案:A

  解析:公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种,其中包括“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批,银行操作”模式、“公积金管理中心和承办银行联动”模式。

  51.根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发[2011]1号),下列理解错误的是()。

  A.对个人购买住房不足5年转手交易的,统一按其销售收入全额征收营业税

  B.对房地产开发建设投资达不到20%以上的(不含土地价款),不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目

  C.对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍

  D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例和利率

  正确答案:B

  解析:对房地产开发建设投资达不到25%以上的(不含土地价款),不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目,故B项叙述有误。

  52.()是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。

  A.保证担保

  B.抵押担保

  C.质押担保

  D.留置担保

  正确答案:C

  解析:质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。

  53.下列情形中,不可以采取借款人自主支付的是()。

  A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的

  B.农户生产经营贷款.金额不超过50万元

  C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

  D.农户消费贷款且金额达到40万元

  正确答案:D

  解析:属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。

  54.关于商用房贷款的还款方式,表述错误的是()。

  A.一笔贷款只能选择一种还款方式

  B.借款人可根据需要选择还款方式

  C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息,应提前15个工作日向贷款银行提出申请

  D.合同签订后,还款方式未经贷款银行同意不得更改

  正确答案:C

  解析:C项借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息,应提前30个工作日向贷款银行申请,经贷款银行同意后,可以提前归还贷款本息。

  55.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

  A.材料一致性

  B.借款人身份、资信和经济状况

  C.贷款用途及相关合同、协议

  D.借款人所经营企业的经营状况

  正确答案:D

  解析:商用房贷款贷前调查的内容不包括借款人所经营企业的经营状况。

  56.一般情况下,个人医疗贷款的期限最长可达()年。

  A.1

  B.2

  C.3

  D.5

  正确答案:C

  解析:一般情况下,个人医疗贷款的期限最短为半年,最长可达3年。

  57.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度的还款方式是()。

  A.等额累进还款法

  B.组合还款法

  C.等额本息还款法

  D.等额本金还款法

  正确答案:B

  解析:组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求。

  58.以“直客式”模式办理个人汽车贷款,不需要提交的申请材料是()。

  A.合法有效的身份证件

  B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

  C.汽车经销商出具的购车意向证明

  D.涉及保证担保的,需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料

  正确答案:C

  解析:A、B、D三项均为办理个人汽车贷款申请时需要提交的一般材料,而“直客式”模式不需要提供汽车经销商出具的购车意向证明。

  59.个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

  A.学生

  B.学生或其直系亲属

  C.学生或其法定监护人

  D.学生或其直系亲属及法定监护人

  正确答案:D

  解析:个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

  60.下列关于其他个人消费类贷款的表述,错误的是()。

  A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

  B.贷款期限一般为1~3年,最长10年

  C.利率由商业银行自行确定,一般低于人民银行基准利率

  D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%

  正确答案:C

  解析:贷款利率由商业银行自行确定,一般不低于人民银行基准利率。

  61.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述,错误的是()。

  A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的,由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

  B.用于抵押的财产需要估价的,可以由贷款银行进行评估,也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

  C.以房产作抵押的,借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

  D.在抵押期问,借款人未经贷款银行同意,不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

  正确答案:A

  解析:以所购商用房作抵押的,应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议,A项错误。

  62.个人贷款客户定位包括()。

  A.合作单位定位

  B.贷款客户定位

  C.合作单位定位和贷款客户定位

  D.合作单位定位和竞争对手定位

  正确答案:C

  解析:个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位。

  63.市场细分中的集中策略适用于()。

  A.资源不多的中小银行

  B.大中型银行

  C.专业性银行

  D.投资银行

  正确答案:A

  解析:市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。

  64.在贷款审查环节,个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。

  A.信用记录和评价体系

  B.还款意愿和审查体系

  C.抵押物审查和评价体系

  D.贷后审查和风险预警体系

  正确答案:A

  解析:在贷款的审查与审批中,贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

  65.下列各项中,会导致委托代理终止的情形是()。

  A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

  B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

  C.作为被代理人或者代理人的法人终止

  D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

  正确答案:C

  解析:根据《民法总则》第六十九条规定,有下列情形之一的,委托代理终止:①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

  66.自2008年1月1日起,下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。

  A.1

  B.2

  C.4

  D.3

  正确答案:D

  解析:《人民银行财政部人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》中指出,自2008年1月1日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

  67.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款,毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实,不能归还贷款,又形成500元利息。根据国家有关规定,应由财政贴息的金额是()。

  A.1000元

  B.500元

  C.1500元

  D.750元

  正确答案:A

  解析:《国家助学贷款财政贴息管理办法》第二条规定,国家助学贷款实行借款学生在校期间100%由财政补贴,借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形成的利息为1000元,故本题选A。

  68.发生下列()情形时,担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。

  A.抵押物发生变更

  B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人,在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后.不再履行保证责任

  C.抵押人、质押人、保证人发生变更

  D.质押权利发生变更

  正确答案:B

  解析:当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人,在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后,不再履行保证责任,担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的,应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

  69.借款人所购汽车为二手车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

  A.80%

  B.60%

  C.70%

  D.50%

  正确答案:D

  解析:借款人所购汽车为二手车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。

  70.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

  A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

  B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

  C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

  D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

  正确答案:B

  解析:对于个人经营贷款的操作风险,除参考商用房贷款的操作风险点外,还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押。贷款抵押手续办理的相关程序应规范,原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理。A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。


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